Açık Bankacılık Kullanım Senaryoları
6493 sayılı Kanun’daki 2021 yılı sonunda meydana gelen düzenlemeyle Türkiye finans eko sistemine giren açık bankacılık gerçekte neye yarıyor, ne gibi fayda sağlıyor ? Kullanıcı açık bankacılık serüveninde nasıl bir yolculuğa çıkıyor. Açık bankacılık uygulamaları hakkında senaryoları basitleştirerek sizlere özetledik:
1- Tüm Hesapları Tek Bir Uygulamada Görmek İçin Açık Bankacılık
| Tanım | Müşterinin (İşletme veya Tüketici) konsolide hesap bakiyelerinin ve birden fazla banka mevduatı veya elektronik para ödeme hesaplarındaki işlem geçmişinin görüntülenmesi |
| Hedef Müşteriler | Tüketiciler, KOBİ’ler ve Kurumsal firmalar |
| Çözdüğü Problem | Konsolide ve efektif bir görünüm sağlamak ve analiz yapabilmek için müşterinin (İşletme veya Tüketici) ödeme hesaplarının bilgilerini toplamak |
| Kullanıcının Hikayesi | Bir müşteri (İşletme veya Tüketici) olarak, birden fazla ödeme hizmeti sağlayıcısındaki (banka & epara şirketi) birden fazla ödeme hesabından konsolide hesap bakiyelerini ve işlem verilerini görüntülemek için bir açık bankacılık hizmeti kullanmak istediğini belirtir, böylece her bir ödeme hizmeti sağlayıcısına, ayrı ayrı internete veya mobil uygulamaya erişmesine gerek kalmadan tüm bilgileri tek bir ekranda görüntülemesi sağlanmaktadır. |
| Yararları | Dijital müşteri (İşletme veya Tüketici) için toplam hesap bakiyesini gösteren basit ve anlaşılır bir panel sağlar. |
Kullanıcı Yolculuğu
2- Kişisel Finans Yönetimi için Açık Bankacılık
| Tanım | Kişisel finansmanı yönetmek için analiz, içgörü ve öneri gibi özelliklerle bir gerçek kişinin finansal ihtiyaçlarının kümüle görünümü |
| Hedef Müşteriler | Tüketiciler |
| Çözdüğü Problem | Tüketici harcama ve gelir bilgilerini tek bir yerde toplar, harcama kalıpları hakkında içgörü sağlar. |
| Kullanıcının Hikayesi | Bir tüketici, finansal alışkanlıklarını analiz edebilmesi, kişisel mali durumunu daha kolay bir şekilde nasıl yönetebileceğine dair içgörü ve tavsiyeler sağlaması amacıyla, birden fazla ödeme hizmeti sağlayıcısında seçilen birden fazla ödeme hesabından tüm mali durumunu bir araya getirmek için açık bankacılık hizmeti sunan kuruluş tarafından sağlanan veya etkinleştirilen bir analiz aracı kullanır. |
| Yararları | Tüketicilerin harcama kalıplarını daha iyi anlamalarına, mali durumlarını optimize etmelerine ve gereksiz harcamaları azaltmalarına yardımcı olur |
Kullanıcı Yolculuğu
3- Müşteri Deneyimini Artırmak için Açık Bankacılık
| Tanım | Daha hızlı ve daha akıllı yöntemlerle müşteri kabulü için müşteri verisini kullanma |
| Hedef Müşteriler | Tüketiciler |
| Çözdüğü Problem | Yeni finansal hizmetler ve ürünler için müşteri deneyiminin hızlı bir şekilde karşılanması |
| Kullanıcının Hikayesi | Bir tüketicinin, gerçekten ihtiyacı olan ancak henüz deneyimlemediği yeni ürün ve hizmetleri kullanabilmesi için gerekli bilgilerin açık bankacılık hizmet sağlayıcı ile paylaşılması ve doğru geri bildirimlerle müşterinin ihtiyacı olduğu ürün ve hizmete ulaşması mümkün olur. |
| Yararları | Daha güvenli, daha hızlı ve daha akıllı bir müşteri edinim süreci |
Kullanıcı Yolculuğu
4- Kredi Risk Değerlendirmesi için Açık Bankacılık
| Tanım | Müşterilerin kredi başvurusunda bulunması veya başka herhangi bir kredi riski değerlendirmesine tabi olmasını sağlamak için müşteri (hem ticari hem de tüketici) işlem verilerini kullanma |
| Hedef Müşteriler | Tüketiciler ve İşletmeler |
| Çözdüğü Problem | Kredi riski değerlendirmesini iyileştirir ve Kredi Kayıt Bürosu tarafından yapılan kredi skorlama çalışmalarını zenginleştirir |
| Kullanıcının Hikayesi | Bir Müşteri (İşletme veya Tüketici) olarak, bir kredi başvurusunda bulunması veya kredi skorunun doğru hesaplanmasını sağlamak için mevduat hesaplarının birden fazla finansal kuruluştaki işlem geçmişini kullanan bir açık bankacılık uygulamaları kullanır, böylece herhangi bir kredi riski değerlendirme talebi, verileri ve diğer bilgileri manuel olarak alıp iletmek zorunda kalmadan kolayca yerine getirilebilir. |
| Yararları | Kredi riski sürecini iyileştirmenin yanı sıra skorlamanın güven yüzdesini de geliştirir; ayrıca süreci kolaylaştırıp manuel iş yükünü ve dolandırıcılık riskini de azaltır |
Kullanıcı Yolculuğu
5- Vergi ve Muhasebe Operasyonları için Açık Bankacılık
| Tanım | Borçların ve alacakların daha kolay mutabakatını sağlamak ve müşterilerin Gelir İdaresi’ne doğru ve kolay vergi beyanı yapmasını sağlamak için ticari müşterinin kredi ve borç işlem ayrıntılarını kullanma |
| Hedef Müşteriler | İşletmeler |
| Çözdüğü Problem | Ticari müşteriler için vergi beyanname ve finansal tablo oluşturma sürecini kolaylaştırır |
| Kullanıcının Hikayesi | Bir Ticari Müşterinin, muhasebe yazılımının Kurumlar vergisi, KDV vb. beyannameler için daha hızlı, daha kolay ve doğru veri sunabilmesi için, birden fazla bankada seçtiği mevduat hesaplarının tüm alacak, borç ve işlem bilgilerini mutabakata yönelik açık bankacılık uygulamaları kullanması |
| Yararları | Vergi beyanlarında ve finansal tabloların oluşturulmasında doğruluk sağlar, vergi cezası riskini azaltır ve operasyonel verimliliği artırır. |
Kullanıcı Yolculuğu
6- Kurumsal Finans Yönetimi için Açık Bankacılık
| Tanım | Farklı bankacılık/epara hesaplarındaki güncel finansal bilgilerin işletme için tek bir yerde sergilenmesi |
| Hedef Müşteriler | İşletmeler |
| Çözdüğü Problem | Birden fazla ödeme hesabındaki bakiyelerin toplu bir görünümünü sağlar, gelir ve harcama bilgilerini tek bir yerde birleştirir, harcama kalıpları ve işletme sermayesi kullanımı hakkında içgörüler sağlar |
| Kullanıcının Hikayesi | Bir Ticari Müşterinin, nakit akışlarının tam olarak görüntüleyebilmesi ve daha iyi finansal planlama süreçleri uygulayabilmesi için, birden fazla finansal kuruluşta seçtiği tüm bankacılık ve epara hesap bakiyelerini ve işlemlerini neredeyse gerçek zamanlı olarak görüntülemek için açık bankacılık uygulamaları kullanması |
| Yararları | Neredeyse gerçek zamanlı güncelleme ile gelişmiş bir nakit akışı görünürlüğü sağlar; ve ticari müşterinin harcama modellerini, işletme sermayesi kullanımını anlamasına ve bunları optimize etmesine yardımcı olur. |
Kullanıcı Yolculuğu
7- Bir Hizmet Olarak Teminat Mektubu için Açık Bankacılık
| Tanım | Ticari müşteri adına Teminat Mektubu düzenlenmesi ve lehtar işletmenin kullanımına sunulması için bankalara yönelik dijital talebin kolaylaştırılması |
| Hedef Müşteriler | İşletmeler |
| Çözdüğü Problem | Teminat mektubu sürecini dijitalleştirir |
| Kullanıcının Hikayesi | Bir Ticari Müşteri olarak, bankadan bir Teminat Mektubu için açık bankacılık hizmeti kullanması, sürecin otomatize olması ve açık bankacılık kuruluşunun bu talebi karşı tarafa iletirken kredi riski hesaplanması için gerekli işlem verisini de paylaşması |
| Yararları | İhtilaf ve dolandırıcılık riskini en aza indirir ve teminat mektubuna erişimde esnekliği ve verimliliği artırır |
Kullanıcı Yolculuğu
Açık bankacılık use case/uygulama alanlarının bunlarla sınırlı olmadığı herkesçe bilinmektedir. Örneğin müşterinin hesap hareketlerinden yola çıkarak ona diğer ihtiyacı olan ürün ve hizmetleri önermesi veri veya yapay zeka bilimiyle daha da yaygınlaşacaktır. (örneğin sürekli personel maaşı ödeyen bir firmaya maaş müşterisi kampanyası önerme, oyun kredisi satın alan birine konsol veya hazır bilgisayar kampanyası ortaya çıkarma gibi).